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有效释放生产力全面推动银行业转型发展

发布时间:2020-03-26 12:10:26 阅读: 来源:零件盒厂家

利润从2002年的税前300多亿元,增加到2012年的税后1.51万亿元;资产回报率(ROA)从2003年的0.1%上升至2012年的1.2%,资本回报率(ROE)则从3%上升至19%;2012年,我国银行业成本收入比为33%,明显低于国际平均水平……

过去10年,我国银行业不断深化体制机制改革,在加快推进发展方式转变中获得了不竭动力,生产力得以有效释放,银行业整体上跨入了科学发展的崭新阶段。

而作为十年巨变的见证者、亲历者,诞生于中国银行业危难之时的中国银监会,更成为这一成果的重要推动者。10年中,银监会坚持以深化大型商业银行和农村金融机构改革为抓手,大力推进完善以良好公司治理为核心的现代治理机制,推动银行业转型发展取得全面突破。

方式改变价值:银行业实现历史性跨越

应该说,在股改上市前相当长的一个时期内,以国有大型银行为主体的中国银行业,走的始终是一条粗放式发展道路。股改之后,工、农、中、建、交五大国有商业银行被迅速推向市场经济的中心,尽快转变经营机制,真正建立可持续发展的经营模式,成为他们别无选择的选择。

改革始自2003年,并沿着“财务重组—股份制改造—资本市场上市”的三部曲依次推开。当时一个流行的说法是:花钱买机制———国家希望通过大规模财务重组,从根本上改变国有商业银行传统的产权与经营机制,健全公司治理,强化市场约束,推动银行的持续改革。

同年4月28日,银监会诞生。根据党中央和国务院的部署,为把银行办成“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业”,银监会在有关部门的大力支持下,坚持审慎监管理念,积极推动我国银行业深化体制机制改革,并以此带动银行业发展转型。

10年来,银监会大力推进完善以良好公司治理为核心的现代治理机制,持续推动大型银行健全董事和监事提名、资质审查等制度安排,加强董事、监事任职资格管理。推动提高董事会专门委员会工作的有效性,规范监事会的权责和义务,探索市场化的高管人员选聘机制,强化监督评价和履职问责,督促提高董事、监事、高管人员履职尽责的意识和能力。制定《商业银行绩效考评监管指引》,督促建立长期风险与收益相匹配的薪酬制度,促进加快转变发展方式。

如果说,体制改革重在释放银行业现有生产力,那么机制改革则重在创造和发展银行业生产力。10年来,在银监会大力推动下,五大银行努力构造以流程银行、扁平化管理为核心的业务运营机制,健全以资本约束和风险管理为核心的内控机制,重塑与风险调整后收益挂钩、兼顾短期与长期激励、注重效益与风险平衡的绩效薪酬考评机制。目前,我国银行业已在健全决策科学、制衡合理、分工明晰、协作高效的现代银行管理机制方面取得了实质性突破,经营管理的专业化、精细化、科学化水平显著提升。

方式改变价值。在银监会推动下,努力从粗放式经营向集约化经营转变,我国银行业逐渐走出了一条发展壮大之路。

推进产权改革:探索中国特色农村金融体系“抓两头,带中间”是银监会成立之初提出的改革思路,即重点推进国有商业银行股份制改革和农村信用社改革,带动其他银行业金融机构改革转型,促进银行业体制机制根本转变。

2003年6月,国务院决定在浙江等8个省(市)实施农村信用社改革试点。以此为先导,开启了我国农村金融机构改革的新征程。

作为农信社改革的核心,银监会坚定地推进产权改革。一方面,在坚持县域机构独立法人地位的前提下,以股份制为主导,以建立现代农村社区银行为目标,鼓励符合条件的农村信用社改制组建为农村商业银行,将农村合作银行全面改制组建为农村商业银行。另一方面,指导农村中小金融机构建立健全法人治理架构与机制,加强全面风险管理组织体系、流程、机制和管理信息系统建设,建立健全现代农村金融企业制度;推动省联社加快转变履职重点,淡出行政管理职能,强化服务职能,开展办事处改制为区域审计中心试点。

与此同时,按照多兼并重组、少关闭破产、防止出现新的服务空白的原则,银监会加快推进高风险机构风险处置工作,全国农村信用社整体上扭转了连续多年亏损的状况,法人小、抗风险能力低、机构分散、管理混乱等问题从根本上得到改变。

数据显示,截至2012年末,我国农村合作金融机构法人总数2411家,包括农村商业银行337家、农村合作银行147家、农信社1927家,共有机构网点7.4万个,从业人员77.9万,资产总额15.5万亿元,比上年增长20.5%,其中贷款余额7.8万亿元,增长17.3%,主要监管指标达到或接近审慎监管要求,系统性风险基本化解,支农服务水平明显提高。

以农信社改革取得突破为契机,银监会积极推进新型农村金融机构改革试点。坚持面向“三农”微小银行建设方向,坚持数量服从质量、重点布局中西部县域的原则,制定实施“东西挂钩、城乡挂钩、发达与欠发达挂钩”的准入挂钩政策,积极稳妥培育发展村镇银行,探索建设中国特色的农村金融体系。

截至2012年末,全国共组建新型农村金融机构939家,其中有578家设在中西部,占比62%,四分之三以上的贷款用于支持农户和小微企业,村镇银行已逐步发展成为服务“三农”和小微企业的新生力量。

在银监会的大力推动下,10年来,我国农村金融服务全覆盖目标提前实现。截至2012年末,金融机构空白乡镇数量从工作启动时的2945个减少到1686个,偏远农村地区金融服务发生了历史性变化。

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