商业车险改革7成车主保费有望持平或降低

12月7日，记者从四川保监局获悉，作为第二批被纳入商业车险改革试点的省份，我省将于12月底正式启动商业车险改革。据测算，新车险改革落地后，我省7成车主保费有望持平或降低，最高可享优惠近4折;约2成车主车险保费或上扬。保费将根据出险次数、车辆车型和投保公司等不同而出现差异，由此打破此前同价格车辆以及不同风险级别的客户保费差异不大的局面。

数据显示，2014年，我省商业车险实现保费收入235亿元，承保机动车580.35万辆，累计提供4万多亿元的风险保障。因此，车险改革将关系到全省至少580余万车主和更多交通行为参与者的生活。

此次改革的一大核心是将保险产品定价权交给保险公司，将产品选择权交给车主，让保费真正与风险对接。比如，对于驾驶记录良好的低风险客户，最高优惠幅度近4折;对于高风险客户，保费最高可达原来的2倍多。

改革启动后，我省商业车险将通过保费“奖优罚劣”的激励约束机制，让车主自觉养成安全驾驶习惯。除与车型等指标挂钩的基准纯风险保费外，商业车险保费还与费率调整系数有关，包括无赔款优待、自主核保、自主渠道、交通违法4个系数。其中，中保协示范条款的无赔款优待系数从之前的0.7—1.3调整为0.6—2.0，系数浮动空间变大，这也将使驾驶习惯良好、出险频率低的车主保费大幅降低。

车险行业也可能迎来“洗牌”。四川保监局负责人表示，此轮车险改革将使走差异化、专业化、精细化发展道路的保险公司脱颖而出，而没有找准市场定位的保险公司则可能会在竞争中处于劣势。“但无论如何，行业改革与竞争的最终目的都是消费者受益，获得更优惠、更优质的保险服务。”

目前，人保、平安、太平、太平洋、华泰等多家保险公司已基本完成人员培训、系统调试、制度完善等相关准备工作，待监管部门验收通过后，即可开出新的车险保单。

今年10月，商业车险改革在首批6省份试点的基础上，中国保监会宣布四川、天津、内蒙古、吉林等12个省(直辖市)纳入第二批试点，在2016年1月1日前启用新版商业车险条款费率。中国保监会曾发布数据，第一批试点地区消费者保费支出较去年下降的保单占比为77.6%，绝大多数低风险消费者获得优惠。

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改革后商业车险保费计算公式

商业车险保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率);改革后的费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。

机动车综合商业保险通常包括机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢保险等四个独立主险及相关附加险。与机动车交通事故责任强制保险(交强险)制度的法定强制购买、法定必须承保的特点相区别，投保人与保险公司经协商一致，在自愿的前提下订立商业车险合同。换句话说，对于商业车险，投保人自愿投保，保险公司自愿承保。

记者 卢薇

（记者：王燕)

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